안녕하세요. 여러분의 신용점수를 걱정하고 계신가요? 신용점수가 낮으면 대출 신청이나 연장이 어려워 일상생활에 큰 불편을 겪을 수 있습니다. 저도 과거에 낮아진 신용점수를 올리기 위해 여러 방법을 시도해봤지만, 쉽지 않았습니다. 하지만 걱정 마세요. 이 글에서는 단기간에 KCB와 NICE 신용점수를 효과적으로 올리는 방법을 알려드리겠습니다.
신용점수와 신용등급의 차이
신용등급에서 신용점수로 변경
2020년 12월 31일까지는 신용등급제였지만, 2021년부터는 신용점수제로 변경되었습니다. 아직도 많은 분들이 자신의 신용등급을 물어보시는데, 이제는 신용점수를 확인하셔야 합니다.
신용점수에 따른 신용등급 표
신용점수에 따라 신용등급이 결정됩니다. 아래 표를 참고하시면 자신의 신용점수가 어느 정도 수준인지 파악할 수 있습니다.
| 신용등급 | 신용점수 범위 |
|---|---|
| 1등급 | 961점 이상 |
| 2등급 | 920점 ~ 960점 |
| 3등급 | 880점 ~ 919점 |
| 4등급 | 840점 ~ 879점 |
| 5등급 | 800점 ~ 839점 |
| 6등급 | 760점 ~ 799점 |
| 7등급 | 720점 ~ 759점 |
| 8등급 | 680점 ~ 719점 |
| 9등급 | 639점 이하 |
신용점수 빠르게 확인하는 방법
자신의 신용점수를 확인하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 가장 쉽고 빠른 방법은 NICE지키미와 올크레딧을 이용하는 것입니다.
신용점수가 높을수록 대출 이자도 낮아지니, 위 링크를 클릭하여 지금 바로 신용점수를 확인해보세요!
신용점수 단기간에 최대한 높이는 방법
1. 신용카드 사용 습관 개선
- 할부 결제보다는 일시불로 결제하세요.
- 여러 카드를 사용하기보다는 한 장의 카드만 사용하세요.
- 카드 사용 한도를 최대한 늘리세요.
- 높은 카드 한도 대비 실제 사용 금액이 적으면 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
- 카드 사용 금액은 한도의 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다.
- 신용카드를 전혀 사용하지 않는 것은 오히려 좋지 않습니다. 한도는 높게, 꾸준히 일정 금액만 사용하세요.
2. 주거래 은행 활용
- 급여통장, 적금, 예금, 보험 등 금융 상품을 주거래 은행에서 가입하세요.
- 신용카드와 체크카드도 주거래 은행을 통해 발급받으세요.
- 통신요금, 신용카드 대금, 보험료, 관리비, 공과금 등을 주거래 은행 계좌로 자동이체 하세요.
3. 연체 절대 금물
- 소액이라도 절대 연체하지 마세요.
- 하루나 이틀이라도 연체되면 신용점수가 크게 하락합니다.
- 자동이체 날짜 전후로는 계좌 잔고를 꼭 확인하세요.
4. 불가피한 대출은 1금융권에서
- 최대한 대출을 피해야 합니다.
- 불가피하게 대출을 받아야 한다면 1금융권을 이용하세요.
- 대출 순서: 1금융권 > 2금융권 > 대부업체
- 변제 순서: 대부업체 > 2금융권 > 1금융권
신용점수가 빨리 올라야 한다면?
위 방법들이 신용점수를 높이는데 가장 효과적이지만, 급하게 점수를 올려야 하는 분들은 우선 다음 사항을 체크하세요.
- 현재 연체된 대출이나 청구서가 있는지 확인하고, 있다면 최대한 빨리 변제하세요.
- 학자금 대출이 있다면 조금이라도 상환하세요.
신용점수 하락의 주요 원인
신용점수를 높이려면 점수를 떨어트리는 습관부터 고쳐야 합니다. 대표적인 신용점수 하락 원인은 다음과 같습니다.
1. 카드론, 현금서비스 이용
갑자기 목돈이 필요할 때 무의식적으로 카드론이나 현금서비스를 이용하는 경우가 많습니다. 금방 갚을 것이고 금액도 적으니 괜찮다고 생각하기 쉽죠. 하지만 이는 신용평가기관에게 자산 여력이 부족하다는 신호를 줍니다.
2. 신용카드 리볼빙 서비스 사용
신용카드 리볼빙은 할부 금액의 일부만 내고 나머지는 다음 달로 넘기는 서비스입니다. 대출도 아니고 어차피 다음 달에 낼 건데 뭐가 문제냐고 생각할 수 있습니다. 그러나 리볼빙은 신용대출과 유사한 성격을 갖기에 신용점수 하락의 주요 원인이 됩니다.
3. 신용카드 한도 맞춰 사용
신용카드 한도에 근접하게 사용하는 것은 경제적 여유가 없다고 판단되어 신용점수를 떨어트립니다. 카드를 적게 쓰더라도 한도는 최대로 올려두는 것이 좋습니다.
마치며
지금까지 KCB와 NICE 신용점수를 단기간에 올리는 효과적인 방법에 대해 알아보았습니다. 사실 이 내용들은 경제활동을 하는 분들이라면 대부분 알고 계신 내용일 것입니다.
하지만 알면서도 실천하기 어려운 이유는 그동안의 생활 습관 때문일 것입니다. 지금 당장 대출이 필요한 상황이 아니더라도, 갑작스러운 위기 상황에서는 대출이 필요할 수 있습니다. 그때 가장 중요한 것이 바로 신용점수입니다.
따라서 평소에 신용점수 관리에 신경 쓰시고, 이 글에서 소개한 방법들을 꾸준히 실천하시길 바랍니다. 여러분의 신용점수 상승을 응원하겠습니다!
FAQ
- Q: 연체 기록이 있는데 신용점수 회복이 가능할까요?
A: 연체 기록이 있더라도 포기하지 마세요. 연체 금액을 최대한 빨리 갚고, 이 글에서 소개한 방법들을 꾸준히 실천한다면 점차 신용점수가 회복될 것입니다. - Q: 신용카드를 여러 장 사용하는 것이 나쁜가요?
A: 꼭 필요한 경우가 아니라면 한 장의 카드만 사용하는 것이 신용점수 관리에 도움이 됩니다. 여러 장을 사용하면 지출 관리도 어려워지고 연체 가능성도 높아집니다. - Q: 카드론과 현금서비스는 얼마나 신용점수에 영향을 줄까요?
A: 카드론과 현금서비스는 단기적으로는 큰 영향이 없을 수 있지만, 장기적으로는 신용점수를 크게 떨어트릴 수 있습니다. 정말 불가피한 경우가 아니라면 사용을 자제하는 것이 좋습니다. - Q: 주거래 은행을 변경하는 것이 신용점수에 도움이 될까요?
A: 주거래 은행을 frequently 변경하는 것은 오히려 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 한 은행과 오래 거래하며 신뢰를 쌓는 것이 더 좋습니다. - Q: 신용점수를 높이는 데는 보통 얼마나 걸리나요?
A: 신용점수 상승 속도는 개인의 상황에 따라 다릅니다. 다만 이 글에서 소개한 방법들을 꾸준히 실천한다면 3~6개월 내에 어느 정도 점수 상승을 기대할 수 있을 것입니다.