안녕하세요, 오늘은 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품인 '최저신용자 특례보증'에 대해 자세히 알아보겠습니다.
금융위원회와 서민금융진흥원이 마련한 이 제도는 그동안 제도권 금융 이용에 어려움을 겪던 분들에게 새로운 기회를 제공합니다. 낮은 신용점수로 인해 대출 받기가 쉽지 않았던 분들도 이제는 최대 1,000만원까지 대출받을 수 있게 되었죠.
이 글을 통해 최저신용자 특례보증의 지원대상, 대출한도, 금리 등 주요 내용을 상세히 설명드리고, 신청방법까지 자세히 안내해드리겠습니다. 금융 걱정으로 고민이 많으셨던 분들에게 이 제도가 작은 희망이 되길 바랍니다.
최저신용자 특례보증이란?
최저신용자 특례보증은 연체경험 등으로 햇살론15 보증이 거절된 개인신용평점 하위 10% 이하의 최저신용자를 대상으로 운영되는 보증부 대출 상품입니다. 기존에는 낮은 신용도로 인해 제도권 금융 이용이 쉽지 않았던 분들을 위해 마련된 특별한 금융지원 제도라고 할 수 있죠.
지원대상
최저신용자 특례보증의 주요 지원대상은 다음과 같습니다.
- 햇살론15 보증이 거절된 자
- 개인신용평점 하위 10% 이하 (24년 4월 기준 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하)
기존 서민금융상품인 햇살론15 보증이 거절되고 개인신용평점이 하위 10%에 속하는 분들은 이 특례보증을 통해 금융지원을 받을 수 있습니다.
대출조건
대출한도
최저신용자 특례보증의 대출한도는 동일인 최대 1,000만원입니다. 단, 최초 이용 시에는 최대 500만원까지 대출이 가능하고, 이후 6개월 이상 성실하게 상환했을 경우 추가대출 자격이 1회 부여됩니다.
적용금리
적용되는 금리는 보증료를 포함하여 연 15.9%의 단일금리가 적용됩니다. 일반 신용대출에 비해서는 다소 높은 편이지만, 그동안 금융혜택을 받기 어려웠던 최저신용자들에게는 큰 도움이 될 것으로 기대됩니다.
대출기간
대출기간은 1년의 거치기간(선택사항)과 3년 또는 5년의 상환기간으로 구성됩니다.
상환방법
상환방식은 원리금균등분할상환 방식이 적용되며, 매달 균등한 금액으로 대출금과 이자를 함께 상환하게 됩니다.
우대금리
성실상환 시에는 연단위로 금리 인하 혜택이 제공됩니다. 대출기간을 3년으로 선택한 경우에는 1년마다 3.0%p씩, 5년을 선택한 경우에는 1.5%p씩 금리가 인하됩니다. 이를 통해 성실상환에 대한 동기부여가 될 것으로 보입니다.
반복이용 및 추가대출
반복이용
최저신용자 특례보증 대출을 모두 상환한 경우에는 횟수 제한 없이 반복하여 이용할 수 있습니다. 일시적인 위기 상황에서뿐만 아니라 지속적인 금융 안전망으로서의 역할을 기대해 볼 수 있겠네요.
추가대출
최저신용자 특례보증을 6개월 이상 성실히 이용한 경우에는 1회에 한해 추가대출을 받을 수 있는 자격이 주어집니다. 복수의 대출 이력이 있을 때는 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정하게 되며, 이미 상환이 완료된 건도 포함됩니다.
단, 대출계좌는 최대 2개까지만 보유할 수 있으며, 완제되지 않은 대출이 있는 경우의 추가대출은 해당 대출을 실행한 은행에서만 가능하다는 점을 기억해 주세요.
신청방법
최저신용자 특례보증을 신청하는 방법은 크게 온라인 신청과 오프라인 신청으로 나뉩니다.
온라인 신청
스마트폰을 보유하고 계신 분들은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청을 하실 수 있습니다. 앱에서 자격조회와 보증신청을 마치고 금융교육을 이수한 뒤, 협약은행의 앱이나 창구를 통해 대출을 신청하면 됩니다.
오프라인 신청
스마트폰이 없으시거나 본인명의의 핸드폰이 없는 등 디지털 취약계층에 속하시는 분들은 오프라인으로 신청하실 수 있습니다. 1397 서민금융콜센터로 전화하시면 가까운 서민금융통합지원센터의 방문 예약을 도와드립니다.
신청시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증
- 주민등록초본 (주소변동 내역 포함)
- 가족관계증명서 (회생·파산면책자, 단기연체자, 과거연체자)
상담사가 서류 준비부터 신청까지 상세히 안내해드리니 편안한 마음으로 방문하시면 됩니다.
맺음말
지금까지 최저신용자 특례보증에 대해 자세히 알아보았습니다. 낮은 신용점수로 인해 그동안 금융 혜택을 받는데 어려움을 겪어 오셨던 분들에게는 정말 반가운 소식이 아닐 수 없는데요.
이 제도를 통해 당장의 경제적 어려움을 해소하는 것은 물론, 꾸준한 성실상환을 통해 신용점수를 높여 더 나은 금융기회를 만들어 가시길 바랍니다. 개인의 상황에 맞춰 무리 없이 활용하신다면 어려운 시기를 헤쳐나가는 든든한 버팀목이 되어줄 거예요.
금융으로 인한 고민으로 힘든 시기를 보내고 계신 분이 있다면 주저 말고 최저신용자 특례보증을 활용해 보시길 추천드립니다. 작은 도움이 여러분의 삶에 희망의 불씨가 되길 진심으로 기원합니다.
FAQ
- 최저신용자 특례보증 이용 시 인지세 등의 부대비용이 발생하나요?
- 인지세 등의 세금은 별도로 부과되지 않습니다. 다만 대출 실행 시 채무자 신용정보 조회 비용 500원이 발생할 수 있습니다.
- 최저신용자 특례보증으로 대출받은 돈은 어떤 용도로 사용할 수 있나요?
- 생계자금, 의료비, 교육비, 사업운영자금 등으로 사용할 수 있습니다. 단, 부채상환 및 투기목적 자금으로는 사용이 불가합니다.
- 한 번 탈락했어도 재신청이 가능한가요?
-6개월 이내 재신청은 어려우나, 6개월 경과 후에는 재신청이 가능합니다. 탈락 사유를 잘 확인하시고 필요 시 전문가와 상담받는 것이 도움될 수 있습니다.
- 대출 신청 후 자금 대출까지는 얼마나 걸리나요?
- 보증신청 승인 후 대출실행까지는 통상 3~5영업일 정도 소요됩니다. 다만 금융사의 심사기간에 따라 달라질 수 있으니 참고 바랍니다.
- 대출 중에는 다른 서민금융상품을 이용할 수 없나요?
- 최저신용자 특례보증을 포함한 정책서민금융상품은 중복 이용이 불가능합니다. 다만 상환 완료 시 다른 서민금융상품 이용이 가능할 수 있으니 자세한 내용은 서민금융콜센터나 각 상품 안내 페이지를 참고하세요.